ללכת לבנק לבד? יועץ משכנתאות פרטי? או חברה קטנה?

לא מזמן סיפרתי לאחד הלקוחות שלי שמאז שקניתי בית ושיפצתי, אני מרגיש שהפכתי להיות מתווך טוב יותר. לא בכדי, בזמן השיפוץ, אתה פתאום חי ונושם את מה שכל הזמן "מכרת" לאנשים בעת מכירת דירה וזה עוד לפני שעוד עשית בעצמך, כי בתכלס – גם אם לא שיפצת מעולם אתה יודע מה עלות של דברים לפי מה שאומרים לך אבל שאתה עושה את זה בתכלס והולך לראות בעיניים יום אחר יום זה משהו אחר.

אבל נושא השיפוץ הוא לא העניין פה (נגיע אליו בעתיד) אלא יועץ משכנתאות – אני רוצה להבהיר מראש שכל מה שאני עומד לכתוב היא דעתי האישית ויכול להיות שזה התנהל אחרת אצל אנשים.

אז הלכתי לקנות את הדירה הראשונה שלי ולא ידעתי למי לפנות… אז פשוט הלכתי לבנק.

מה דעתכם? נכון או לא?
תלוי מי אתם…

אם אתם מאותם אנשים (כמו הרוב) שצריכים להרגיש כדי ללמוד אז לכו לבנק. אם אתם מאותם יחידי סגולה שלומדים מאחרים, אז פשוט חסכו את זה ותבחרו את האופציות האחרות.

אני לא בטוח איך אני יכול להגיד את זה לא בצורה בוטה, אז פשוט אגיד את זה בצורה בוטה.
כאשר אדם (חכם ומשכיל ויפה ומוכשר וכל דבר בעולם) ניגש לבנק לברר לגבי משכנתא והוא לא בקיא בתחום קורה דבר מאד פשוט.

א. נקודת פתיחה לא ידועה.
ב. ניגוד אינטרסים מובהק מול הבנק.

א. נקודת פתיחה

* הפסקונת… קצת מושגים
המשכנתא מחולקת ל3 מסלולים: ריבית משכנתא במסלול פריים (מסלול חלום), ריבית משכנתא משתנה וריבית משכנתא קבועה.

בכל מקרה בכל מסלול מקבלים ריבית X,y,Z ואיתה רצים קדימה…
נגיד שאותו אדם (המוכשר מלמעלה) הולך לבנק והבנק אומר לו לצורך הדוגמא 4% והוא מנצח וסוגר בסוף על 3.5%. האם זה טוב או לא?!?!

אין לדעת!

למה לא? כי יכול להיות שלאדם שכן מבין היו מלכתחילה מציעים ב2.9% עם יועץ משכנתאות.

הדוגמא הייתה מובהקת וברור שאפשר ללכת ולהשוות בין הבנקים השונים אבל שאתה מגיע "חסר ידע" יודעים את זה מרגישים את זה ורואים את זה על טבלת ההשוואות שלך.

ב. ניגוד אינטרסים מובק מול הבנק

בסופו של יום, הבנק מטרתו היא אחת. להרוויח כסף. כאשר אנחנו ניגשים לבנק, נכון שהוא רוצה אותנו בתור לקוחות וקיימת תחרות, יחד עם זאת הוא רוצה להרוויח וכמה שיותר. כאשר יש לנו "middle man" שמגשר ומכיר וחפר ולקח כבר מאות משכנתאות בחייו, אי אפשר "לעבוד" עלינו ולהגיד לנו מה אפשר ומה לא – כי יש לנו את האיש מקצוע שלנו ששומר עלינו ויודע הכלללל.
בדומה מאד לעורך דין שמלווה אתכם בעסקת מכר, באיש של מכוניות שמלווה אתכם במוסך וכו' וכו'.

*חזרה לסיפור שלי….
הלכתי לבנק קיבלתי הצעה – כן גם אני כמו כל היהודים….. כן גם אני כמו כל היהודים….
לאחר מכן הלכתי איתה ליועץ משכנתאות שלי דאז ועד היום @תומר ורון
תומר שהכרתי אותו בטיול בדרום אמריקה – הוא בחור קסם, צנוע ונעים ואין לו מושג אפילו שאני כותב עליו (אבל בטוח שהוא לא יתנגד) הסתכל עליי ואמר לי…. עמית אלה לא ריביות רלוונטיות למה לך לעשות את זה?

לאחר שיחה עם תומר הוא הציע לי 2 מסלולים (זה מה שהיה אז אין לי מושג איך זה היום)
א. אני (תומר) הולך לבנק מוציא לך את ההצעה הטובה ביותר ואתה מטפל במשכנתא ובכל ההתכתבויות והבלאגן – זה יעלה לך X
ב. אני (תומר) הולך לבנק ועושה הכללללללל עד הסוף זה יעלה לך X3.
* מה שהיה חשוב לתומר זה שנקודת הפתיחה שלי תהיה אמיתית, הוא גם ציין ואמר שאם אני מכיר בבנק, אם אני חזק אם אני חושב שאני יכול לעשות מו"מ לעשות, לא לוותר אבל… להתחיל מנקודת הפתיחה הנכונה.

בזמנו, העדפתי את הX הX3 נראה לי יקר 😊 מודה. היום… לא הייתי חושב פעמיים ולוקח את הX3 אבל זה כבר אני החדש לעומת האני הישן.

חלופה נוספת שהיא מצוינת ועדיפה לדעתי על ללכת לבנק לבד – היא בחירת חברה מצוינת שמתמחה בליווי לוקחי המשכנתאות – יש המון כאלה בשוק.

לחברה, בניגוד ליועץ משכנתאות פרטי (כמו תומר) יש יתרונות וחסרונות.
היתרונות הם דיי בולטים, הם עושים הרבה יותר עסקאות, ייתכן והם יותר מנוסים, הם כנראה כבר שוחים יותר בחומר וכנראה שהכל עובד מהר יותר…. כח אדם מתוגבר וכד'
"החסרונות מבחינתי" שהם לא בהכרח חסרונות אבל… הם חברה, והם כבר לא תומר (זה שיושב איתך לבירה ומסביר לך הכל שעה), כמה שהם ינסו לתת את היחס האישי, לרוב זה לא יהיה אותו הדבר וכמובן, כמעט תמיד המחיר יהיה גבוה יותר.

אני באמת חושב ש-2 החלופות מצוינות וזה כבר עניין של טעם.
אבל דבר אחד אני כן בטוח

אם אתם רוצים לקחת משכנתא, קחו איש מקצוע שילווה אתכם אני בטוח שהוא יחסוך לכם הרבה יותר ממה שדמיינתם. כמה אלפי שקלים הם לא דבר של מה בכך בעת רכישת דירה, יחד עם זאת, החיסכון לעיתים מגיע ל50,000 ולפעמים גם ל150,000 ₪ ולפעמים אף יותר.

אצלי זה היה תומר, אבל אני בטוח שלכל אחד יש סביבו את התומר שלו.

מעוניינים לקבל ייעוץ למשכנתא?
זה לא התחום שלי יש את תומר 😊…. או עוד 1,001 אנשים מוכשרים אחרים. רוצים את תומר? סמסו לי אשלח לכם את המספר

מחפשים לקנות דירה בעיר?
דברו איתנו זה בדיוק מה שאנחנו עושים